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(一) 公司簡介

1.沿革與背景

第一金成立於2003年1月2日，主要成員第一銀行成立於西元1899年，是台灣歷史悠久的銀行，與華南銀、彰銀合稱為三商銀。

陸續納入一銀證券、明台產險(已於民國九十四年出售予日商三井住友海上火災保險股份有限公司)、建弘投信，及設立第一金AMC、第一創投、第一管顧、及第一產代四家子公司。金控係以銀行為主體，因此公司策略上以深化銀行周邊核心事業為經營方針，強化大中華區與財富管理之業務推動，在台灣約有189個分行，海外則有17家分行，及美國第一銀行子公司，政府持股30%以上。

2.營業項目與產品結構

第一金控是以企業金融為主體金控公司，主要獲利貢獻來自第一銀行，第一銀行約佔整體金控獲利約九成，證券約8%。2010年一銀貢獻第一金2010 年獲利91%，其次依序為一銀證8%、第一金投信2%、合資人壽子公司-2%。銀行獲利中62%來自淨利息收入、21%來自淨手續費收入，合計佔提存前營業收益83%。

第一金控旗下包括第一銀行、第一金證券、第一金投信、第一金人壽等子公司。

(1)第一銀行

第一銀行創立於公元1899年11月26日，2011年上半年放款結構消金放款佔26.6%，法金放款佔73.4%，其中政府放款佔近10%。定存、活存比重約42%與58%。

(2)第一金證券

第一金證券成立於公元1988年，前稱太祥證券，於2008年12月31日正式更名為「第一金證券」。第一證券在全省有27個營業據點，76家證券櫃檯。

(3)第一金投信

是1986年1月15日，前身為建弘證券投資信託股份有限公司，為國內第三家成立的投信公司。2003年7月正式轉換為第一金控旗下之投信子公司，並於2008年12月31日正式更名為「第一金投信」。

(4)第一金人壽

2007年由第一金控規劃與英商英傑華集團合資成立壽險子公司—第一英傑華人壽保險股份有限公司，由第一金持股51%，英傑華49%，並於2008年1月2日起正式營運，2009年9月更名為第一金人壽。由於近年虧損，2012年7月，英傑華(Aviva)宣布撤資第一金人壽，被金管會以違反長期經營承諾退件。
截至2012年上半年，第一金人壽有效保單約10萬件，其中以投資型保單為最大宗，佔首年保費比重約八成，其次則為房貸壽險，約佔8% 。

(二) 銷售競爭與投資狀況

1.國內外競爭廠商

2011年上半年一銀放款比重以批發零售業為主，約佔10.73%，其次為資訊相關業8.34%，運輸業5.93%，塑化業5.63%，金屬業5.5%，機械工業3.63%，建築工程2.83。特定貸放款產業佔比電子資訊業佔8.34%，TFT-LCD1.87%，DRAM1%。
2011年Q3放款結構，製造業佔29.71%(電子資訊業佔8.45%，塑化業佔5.92%)，不動產相關佔26.6%，電子資訊業佔4.78%(面板佔1.85%，DRAM佔0.93%，LED佔1%，太陽能佔1%)。

2011年台灣銀行存款業務排行：

 
2011年台灣銀行放款業務排行：

2.海外投資狀況：

(1)銀行部份：

在對岸佈局方面；2007年底與日本第二大銀行三井住友銀行策略聯盟，透過策略聯盟，開拓大陸台商市場，以企業大陸資產為擔保品，間接承作人民幣業務，提供台灣中小企業多元服務，為目前國內金融機構唯一以策略聯盟方式佈局大陸之金融機構，除擴增國際聯貸案之外，可藉三井住友銀行在大陸的分行，提高對台商的聯貸金額及服務。2007年底一銀的海外獲利貢獻比重26%，其中大中華區業務佔海外稅前比重69%。

2010年9月16日大陸銀監會宣佈核准第一銀行籌設大陸分行，據點設於上海，已開始獲利，第二間分行選擇位在綠色通道的城市成都。成都分行可望2012年中獲准籌設，第三家分行以天津或海西兩地為優先選擇，以天津可能性較高。

此外；與中國農業銀行、中國銀行、交通銀行與中國工商銀行等4家陸銀簽署MOU，大陸佈局設點考慮海西特區、長三角、珠三角、西三角(四川、重慶、西安等地)的優惠條款及商機而定。
2012年第一金計畫併購東南亞地區銀行，投資金額約1.5億美元，投資地點聚焦於泰國或印尼等地。

(2)租賃部份：

透過一銀租賃OBU子公司到大陸江蘇設立一銀租賃(蘇州)有限公司，已於2011年3月開業，主要提供當地上萬家台商企業設備租賃服務，也準備在成都設立蘇州以外的第二家大陸租賃公司，股本3000萬美元，初期將存放銀行賺取存放利差，預計2012年Q2前可獲利。

(3)壽險部份：

金控與英國英傑華人壽合資成立第一英傑華人壽，2008年起首年度保費收入目標160億元，只在一銀全省188家分行獨賣。

3.併購計畫

第一金在國內併購計畫，以經紀業務為主的小型券商及投信為主，據點以臺北縣為主，期能與一銀的企金及財管業務產生綜效。

(三) 財務相關

重要財務數據如下：

(1)逾放比：

(2)呆帳覆蓋率：

(3)淨利差：

(4)存放比：

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